Завершенным он считается, если кредит погашен. Чтобы вернуть/обменять товар, необходимо только подтверждение что расчеты с банком окончены. Обычно продавец требует справку из банка, но часто достаточно и квитанций об оплате.

Незавершенный кредитный договор определяет некоторые особенности взаимоотношений потребителя и продавца в силу того, что кредитный договор обычно предусматривает залог купленной вещи до погашения кредита. Это значит что потребитель не может продать/подарить/обменять (и вернуть продавцу в том числе) приобретенную вещь без согласия банка.
Потребителю необходимо обратиться с письменным заявлением к продавцу о расторжении договора купли-продажи. В случае удовлетворения требований, продавец возвращает из кассы сумму первоначального взноса, а остальную сумму возвращает банку на счет заемщика (покупателя). Сделать это продавец должен в течение 10 банковских дней с момента расторжения договора. Потребителю, теперь уже бывшему, остается дождаться поступления денег на счет и написать заявление о досрочном прекращении договора займа на основании расторжения договора купли-продажи, приложив документ, подтверждающий возврат товара продавцу. Получаете деньги. Всё